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Cobertura Muerte Accidental e Incapacidad Permanente, Total o Parcial por Accidente




1.- SOBRE LAS PARTES CONTRATANTES


MetLife Seguros S.A., en adelante la Compañía, emite esta Póliza sobre la vida del Asegurado cuyo nombre figura en las Condiciones Particulares.

Las partes contratantes se someten a las disposiciones de la Ley de Seguros N° 17.418 y a las de la presente Póliza que la complementan o modifican, cuando ello es admisible.

La Compañía requerirá consentimiento por escrito del Asegurado cuando el Tomador del seguro no sea la persona cuya vida se asegura.



2.- RIESGOS CUBIERTOS


La Compañía se compromete al pago de las prestaciones estipuladas en la presente Póliza, en el caso de que la persona designada en la misma como Asegurado sufriera durante la vigencia del seguro algún accidente que fuera la causa originaria de su fallecimiento o Incapacidad Permanente Total o Parcial, siempre que las consecuencias del accidente se manifiesten a más tardar dentro de los 180 (cientochenta) días a contar de la fecha del mismo.

A los efectos de este seguro se entiende por accidente toda lesión corporal que pueda ser determinada por los médicos de una manera cierta, sufrida por el Asegurado independientemente de su voluntad, por la acción repentina y violenta de o con un agente externo.

El seguro cubre todos los accidentes que puedan ocurrir al Asegurado, ya sea en el ejercicio de la profesión declarada, o mientras se halle prestando servicio militar en tiempo de paz, en su vida particular, o mientras esté circulando o viajando en vehículos particulares terrestres o acuáticos, propios o ajenos, conduciéndolos o no, o haciendo uso de cualquier medio habitual de transporte público de personas, ya sea terrestre, fluvial, lacustre, marítimo, o en líneas de transporte aéreo regular.

Se cubren también los accidentes que se produzcan durante la participación en los siguientes entretenimientos y deportes exclusivamente: juegos de salón y la práctica normal y no profesional de atletismo, básquetbol, bochas, bolos, canoaje, caza menor, ciclismo, deporte náutico a vela y/o motor por ríos o lagos, equitación, esgrima, excursiones a montañas o carreteras y senderos, gimnasia, golf, handball, hockey sobre césped, natación patinaje, pelota a paleta, pelota al cesto, pesca (salvo en alta mar), remo, tenis, tiro (en polígonos habilitados), volleyball, water-polo, fútbol, esquí, polo y paseos a caballo.

También se consideran accidentes: la asfixia o intoxicación por vapores o gases, la asfixia por inmersión u obstrucción en el aparato respiratorio que no provenga de enfermedad; la intoxicación o envenenamiento por ingestión de sustancias tóxicas o alimentos en mal estado consumidos en lugares públicos o adquiridos en tal estado; las quemaduras de todo tipo producidas por cualquier agente (salvo las establecidas en la cláusula de Riesgos no Cubiertos); el carbunclo, tétanos u otras infecciones microbianas o intoxicaciones cuando sean de origen traumático; rabia, luxaciones articulares y distensiones, dilaceraciones y rupturas musculares, tendinosas y viscerales (excepto lumbagias, várices y hernias) causadas por esfuerzo repentino y evidentes al diagnóstico.



3.- ÁMBITO DE LA COBERTURA


La cobertura se extiende al tránsito y/o permanencia del Asegurado en el extranjero, salvo en países que no mantengan relaciones diplomáticas con la República Argentina.



4.- PERSONAS NO ASEGURABLES


El seguro no ampara a menores de 14 (catorce) años, o mayores de 75 (setenta y cinco) años, ni a los sordos, ciegos, miopes con más de diez dioptrías, mutilados, afectados con invalidez superior al 10% según dictámen, paralíticos, epilépticos, toxicómanos, alienados, o aquellos que, en razón de defectos físicos o enfermedades graves que padezcan o de las secuelas de las que hubieren padecido, constituyan un riesgo de accidente agravado de acuerdo con la cláusula del mismo título.



5.- RIESGOS NO ASEGURADOS


Quedan excluidos de este seguro:

  • a) Las consecuencias de las enfermedades de cualquier naturaleza inclusive las originadas por la picadura de insectos, salvo lo especificado
  • b) Las lesiones causadas por la acción de los rayos “X” y similares, y de cualquier elemento radiactivo, u originadas en reacciones nucleares; las lesiones imputables a esfuerzo, salvo los casos contemplados en la cláusula 2; de insolación, quemaduras por rayos solares, enfriamiento y demás efectos de las condiciones atmosféricas o ambientales; de psicopatías transitorias o permanentes y de operaciones quirúrgicas o tratamientos; salvo que cualquiera de tales hechos sobrevenga a consecuencia de un accidente cubierto conforme con la cláusula 2 o del tratamiento de las lesiones por él producidas.
  • c) Los accidentes que el Asegurado o los Beneficiarios, por acción u omisión provoquen dolosamente o con culpa grave o el Asegurado los sufra en empresa criminal. No obstante quedan cubiertos los actos realizados para precaver el Siniestro o atenuar sus consecuencias o por un deber de humanidad generalmente aceptado.
  • d) Los accidentes causados por vértigos, vahídos, lipotimias, convulsiones o parálisis y los que ocurran por estado de enajenación mental, salvo cuando tales trastornos sean consecuencia de un accidente cubierto conforme a la cláusula 2; o por estado de ebriedad o por estar el Asegurado bajo la influencia de estupefacientes o alcaloides.
  • e) Los accidentes que ocurran mientras el Asegurado tome parte en carreras, ejercicios o juegos atléticos de acrobacia o que tengan por objeto pruebas de carácter excepcional, o mientras participe en viajes o excursiones a regiones o zonas inexploradas.
  • f) Los accidentes derivados de la navegación aérea no realizada en líneas aéreas regulares o de transporte de carácter público autorizado.
  • g) Los accidentes derivados del uso de motocicletas y vehículos similares, o de la práctica de deportes que no sean los enumerados en la cláusula 2, o en condiciones distintas a las enunciadas en la misma.


6.- RIESGOS EXCLUÍDOS


  • a) Guerra declarada o no, que no corresponda a la República Argentina; en caso de comprenderla, las obligaciones del Tomador, como las de la Compañía, se regirán por las normas que, en tal caso, dictaren las autoridades competentes.
  • b) Los accidentes causados por hechos de guerrilla, rebelión, terrorismo, motín o tumulto popular, huelga o lock-out, cuando el Asegurado participe como elemento activo.
  • c) Suicidio o tentativa de suicidio voluntario.

Los siniestros acaecidos en el lugar y en ocasión de producirse los acontecimientos enumerados en ésta cláusula serán evaluados por la Compañía de acuerdo con lo dispuesto en el artículo Nº10 a fin de determinar si han sido consecuencia de los mismos.



7.- BENEFICIOS


  • a) Indemnización por fallecimiento:
    En caso de que el accidente causare la pérdida de la vida del Asegurado, la Compañía abonará a sus Beneficiarios el importe de la Suma Asegurada. Sin embargo, la Compañía reducirá la prestación prevista en los porcentajes tomados en conjunto, que hubiere previamente abonado en concepto de Incapacidad Permanente Total o Parcial por éste u otros accidentes ocurridos durante el mismo período anual de Vigencia de la Póliza.
  • b) Incapacidad Total y Permanente:
    Si a consecuencia del accidente el Asegurado manifestase una Incapacidad Permanente determinada, con prescindencia de la profesión u ocupación del Asegurado, y la misma hubiese continuado ininterrumpidamente por el término de 12(doce) meses consecutivos, y fuese Total, la Compañía pagará al Asegurado el importe del Beneficio que corresponda por este concepto.
    El importe del Benefício correspondiente por Incapacidad Total y Permanente estará dado por la Suma Asegurada que figura en las Condiciones Particulares, reducida en el importe de toda otra indemnización abonada por éste u otro accidente en concepto de Incapacidades Parciales o Desmembramientos ocurridos durante el mismo período anual de Vigencia de la Póliza.
  • c) Incapacidad Parcial y Permanente o Desmembramiento:
    Si el accidente provocare una Incapacidad Permanente determinada con prescidencia de la profesión u ocupación del Asegurado, la Compañía pagará una suma igual al porcentaje que corresponda aplicar sobre la Suma Asegurada estipulada en las Condiciones Particulares, de acuerdo con la naturaleza y gravedad de la lesión sufrida y según se indica a continuación:

Ambas manos, ambos pies o ambos ojos100% de la Suma Asegurada
Una mano y un pie y la vista de un ojo100% de la Suma Asegurada
Una mano o pie y la vista de un ojo100% de la Suma Asegurada
La audición de los dos oídos100% de la Suma Asegurada
El habla100% de la Suma Asegurada
Una mano o un pie50% de la Suma Asegurada
La visión de un ojo50% de la Suma Asegurada

La lesión referida más arriba se define como un daño de carácter definitivo, que implique un 100% de pérdida física o capacidad funcional del miembro u órgano de que se trate.

Por la pérdida de varios miembros u órganos, se sumarán los porcentajes correspondientes a cada miembro u órgano perdido. Bajo ninguna circunstancia se indemnizará por más del 100% de la Suma Asegurada especificada en las Condiciones Particulares de la presente Póliza.

Las incapacidades derivadas de accidentes sucesivos ocurridos durante un mismo período anual de la Vigencia de la Póliza y cubiertos por la misma serán tomados en conjunto a fin de fijar el grado de incapacidad a indemnizar por el último accidente.

En caso de haber tenido lugar la prestación de la Suma Total Asegurada por Incapacidad Permanente, que consta en las Condiciones Particulares, ya sea por haber tenido lugar una Incapacidad Total o una suma de Incapacidades Parciales, a raíz de uno o varios accidentes cubiertos por la Póliza y ocurridos durante su vigencia, se tendrá por agotada la cobertura brindada por este contrato, ganando la Compañía la totalidad de la prima.



8.- DESIGNACIÓN DE BENEFICIARIOS


El Tomador tiene derecho de nombrar a los Beneficiarios según el caso. El Beneficiario es la persona que habrá de recibir el Beneficio del seguro de accidentes pagadero al fallecimiento del Asegurado.

La designación de los Beneficiarios se hará por escrito, al completar la solicitud del seguro o en cualquier otro momento posterior y será válida aunque se notifique a la Compañía después de producido el evento previsto.

Designadas varias personas sin indicación de proporciones, se entiende que el Beneficio es por partes iguales.

Si un Beneficiario hubiese fallecido antes o al mismo tiempo que el Asegurado, su asignación en el seguro acrecerá la de los demás Beneficiarios, si los hubiese, en la proporción de sus propias asignaciones.

Cuando se designe a los herederos, se entiende a los que por ley suceden al Asegurado, si no hubiera otorgado testamento. Si lo hubiese otorgado, se tendrá por designados a los herederos instituídos. Si no se fija cuota parte, el Beneficio se distribuirá conforme a las cuotas hereditarias.

Cuando el Tomador no designe Beneficiarios o por cualquier causa la designación resulte ineficaz o quede sin efecto, se entiende que designó a los herederos del Asegurado.



9.- CAMBIO DE BENEFICIARIO


El Tomador podrá cambiar, en cualquier momento, el o los Beneficiarios, salvo que la designación sea a título oneroso.

Atento al carácter irrevocable de la designación de Beneficiario a título oneroso, la Compañía en ningún caso asume responsabilidad alguna por la validez del negocio jurídico que dio lugar a la designación o por las cuestiones que se susciten con motivo de ella.

El cambio de Beneficiarios se hará por escrito sin formalidad determinada y será válida aunque se notifique a la Compañía después del fallecimiento del Asegurado.

La Compañía quedará liberada en el caso de pagar la indemnización correspondiente a los Beneficiarios designados con anterioridad a la recepción de cualquier comunicación modifi catoria de esa designación.



10.- COMPROBACIÓN DEL ACCIDENTE


Los Beneficiarios deberán informar a esta Compañía sobre el acaecimiento del Siniestro objeto de la cobertura, dentro de un plazo de 15 (quince) días corridos de haberse conocido.

Cualquier demora, salvo acreditación de caso fortuito, fuerza mayor o imposibilidad de hecho sin culpa o negligencia, hará perder el derecho a los beneficios. Asimismo, deberán suministrar a la Compañía las pruebas necesarias para la comprobación de la causa del accidente y la forma en que se produjo.

El Asegurado, en tanto le sea posible, intentará impedir o reducir las consecuencias del Siniestro. Desde el momento de hacerse aparentes las lesiones, el accidentado deberá someterse, a su cargo, a un tratamiento médico racional y seguir las indicaciones del facultativo que lo asiste, haciendo llegar a la Compañía los certificados médicos que informen sobre el estado y evolución de las lesiones del Asegurado.

En caso de fallecimiento, la Compañía se reserva el derecho de exigir la autopsia o la exhumación del cadáver para establecer las causas del mismo, debiendo los Beneficiarios prestar su conformidad y su concurso para la obtención de las correspondientes autorizaciones para realizarlas.

Se perderá todo derecho a indemnización si cualquier información fuera simulada o fraudulenta, sin perjuicio de las acciones legales que correspondan.



11.- VALUACIÓN POR PERITOS


Si no hubiera acuerdo entre las partes sobre la apreciación de las consecuencias del accidente, las mismas serán analizadas por dos médicos, designados uno por cada parte, los que deberán elegir dentro de los 8 (ocho ) días de su designación a un tercer facultativo para el caso de divergencia.

Los médicos designados por las partes deberán presentar su informe dentro de los 30 (treinta) días y en caso de divergencia el tercero deberá expedirse dentro del plazo de 15 (quince) días.

Si una de las partes omitiese designar médico dentro del octavo día de requerido por la otra o si el tercer facultativo no fuese electo en el plazo estipulado en el primer párrafo, la parte más diligente, previa intimación a la otra, procederá a su designación. Los honorarios y los gastos de los médicos de las partes estarán a su respectivo cargo y los del tercero serán pagados por la parte cuyas pretensiones se alejen más del dictamen definitivo, salvo el caso de equidistancia en que se pagará por mitades entre las partes.



12.- AGRAVACIÓN O MODIFICACIÓN DEL RIESGO


El Tomador deberá comunicar a la Compañía, cuando se produzca cualquier cambio o desempeño paralelo, de profesión, ocupación o actividad del Asegurado que agrave el riesgo asumido por la Compañía, como así también, cualquier modificación en su estado físico o mental, como ser:

  • a) La práctica profesional o no, de deportes particularmente peligrosos, por ejemplo: acrobacia, boxeo, caza mayor, caza o exploración subacuática, doma de potros o de otros animales no domesticados y de fieras, y otras actividades de análogas características.
  • b) La dedicación profesional a armado de torres, buceo, sustitución de actores o actrices en calidad de doble, conducción de personal como guía de montaña, jockey, manipuleo de explosivos, tareas en fábricas, como usinas o laboratorios con exposición a radiaciones atómicas, u otras profesiones, ocupaciones o actividades de análogas características.
  • c) La ocurrencia de cualquier otro hecho que genere una agravación respecto del riesgo inicialmente asumido por la Compañía.
  • d) Fijación de residencia fuera del país. La Compañía dentro de los 30 (treinta) días de recibida la comunicación del Tomador, podrá rescindir el seguro, mediante el pago de la porción de prima no corrida que corresponda, si los cambios de profesión, ocupación o actividad del Asegurado agravaran el riesgo de modo tal que, de haber existido al momento de la contratación, la Compañía no hubiera emitido la Póliza.


13.- PLURALIDAD DE SEGUROS


Si se realizara más de un seguro de Accidentes Personales con distintos aseguradores cubriendo la misma persona por el mismo riesgo o parte de él, deberá comunicarse sin dilación tal circunstancia a cada Aseguradora con indicación de la suma y Riesgo Asegurado. No hay obligación de notificar los riesgos de Accidentes Personales que se cubren accesoriamente en otros ramos de seguros ni los seguros específicos de aeronavegación.



14.- PRIMAS


Las primas deberán ser pagadas en las oficinas de la Compañía o en sus agencias oficiales o en los bancos o en el domicilio de los corresponsales debidamente autorizados para ello o a las personas autorizadas por la Compañía para tal fin. Se requiere que el pago se efectúe por adelantado, para que la cobertura entre en vigencia.

En caso de solicitarse, la Compañía emitirá un recibo oficial debidamente firmado, pudiendo la firma, ser fascimilar. El Tomador de la póliza, puede convenir con la Compañía el pago de la prima en fracciones de año por adelantado.



15.- PLAZO DE GRACIA


En caso de no abonarse la prima en la fecha indicada en la facturación, el Tomador contará con un Plazo de Gracia de 30 (treinta) días corridos, contados a partir del momento en que la deuda resulta exigible.

Esta Póliza se mantendrá vigente durante el Plazo de Gracia, pero si el Asegurado sufriera durante el transcurso del mismo un Siniestro indemnizable por ésta, la Compañía deducirá de las prestaciones a su cargo las fracciones de prima impagas.



16.- CADUCIDAD POR INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES


Conforme con lo dispuesto por la Ley de Seguros, el incumplimiento de las obligaciones y cargas impuestas al Asegurado por la Ley de Seguros y por el presente contrato, produce la caducidad de los derechos del Asegurado.



17.- RESCISIÓN UNILATERAL


Cualquiera de las partes tiene derecho a rescindir el presente contrato sin expresar causa. Cuando el Asegurador ejerza este derecho, dará un preaviso no menor de quince días. Cuando lo ejerza el Asegurado, la rescisión se producirá desde la fecha en que notifique fehacientemente esa decisión.



18.- REHABILITACIÓN DE LA PÓLIZA


No obstante haya tenido lugar la cancelación de la cobertura como consecuencia de no haberse efectivizado el pago de alguna prima durante el período de gracia, el Tomador podrá solicitar el reestablecimiento de la Póliza.

La Póliza será rehabilitada a partir de la fecha en la cuál la Compañía proceda a dar por aprobada la solicitud. En consecuencia, METLIFE sólo responderá por los siniestros a consecuencia de accidentes producidos con posterioridad a la fecha de rehabilitación.



19.- RENOVACIÓN AUTOMÁTICA


Las pólizas serán emitidas con vigencia anual. Transcurrido este período, la Compañía procederá a renovar la Póliza en forma automática hasta el aniversario Póliza inmediatamente posterior a la fecha en la que el Asegurado alcance la edad de 75 (setenta y cinco) años, salvo expresa manifestación, por parte del Tomador, de su voluntad de no continuar con la cobertura o de existir alguna de las causas de terminación de la cobertura especificadas en la cláusula veinte de la presente.



20.- TERMINACIÓN DE LA COBERTURA


Esta cobertura terminará en la primera de las siguientes fechas:

  • a) Aquella en la que habiendo tenido lugar el vencimiento de Vigencia de la Póliza, el Tomador manifestara su intención de cancelar la cobertura.
  • b) Aquella en que según la cláusula de Renovación Automática, no proceda la renovación, por haber alcanzado el Asegurado la edad de 75 (setenta y cinco) años. No obstante y a solicitud del Tomador, MetLife a su consideración podrá otorgar la extensión de la cobertura, mediante comunicación fehaciente de tal resolución.
  • c) Aquella en que el Asegurado y/o los Beneficiarios hayan percibido el 100% de la Suma Asegurada, integrando para la determinación de este porcentaje todo Beneficio recibido a consecuencia de la efectivización de cualquiera de las coberturas otorgadas por esta Póliza.
  • d) Aquella en que tenga lugar la fi nalización del Período de Gracia concedido para efectuar el pago de primas, sin que el Tomador hubiese regularizado su situación deudora.
  • e) Aquella en la que por incumplimiento de las obligaciones impuestas al Asegurado y/o Tomador, la Póliza se torne en estado de caducidad.
  • f) Aquella en que alguna de las partes ejerza la opción de rescisión unilateral de la Póliza.


21.- DUPLICADO DE PÓLIZA Y COPIA


En caso de robo, pérdida o destrucción de esta Póliza, el Tomador podrá obtener un duplicado en sustitución de la Póliza original. Una vez emitido el duplicado, el original pierde todo valor. Las modificaciones efectuadas después de emitido el duplicado serán las únicas válidas.

El Tomador tiene derecho a que se le entregue copia de las declaraciones efectuadas para la celebración del contrato y copia no negociable de la Póliza. Serán por cuenta del Tomador, en ambos casos, los gastos correspondientes.



22.- IMPUESTOS, TASAS Y CONTRIBUCIONES


Los impuestos, tasas y contribuciones de cualquier índole y jurisdicción que pudieran crearse en lo sucesivo o los aumentos eventuales de los existentes, estarán a cargo del Tomador, de los Beneficiarios o de los herederos, según el caso, salvo cuando la ley los declare expresamente a cargo exclusivo de la Compañía.



23.- DOMICILIO


El domicilio en el que las partes deben efectuar las denuncias, declaraciones y demás comunicaciones previstas en este contrato o en la Ley de Seguros (Nro. 17.418), es el de la Compañía y los últimos declarados por el Tomador y el Asegurado según el caso.



24.- PRESCRIPCIÓN


Las acciones fundadas en la Póliza prescriben al año de ser exigible la obligación correspondiente. Para el Beneficiario el plazo de prescripción se computa desde que conoce la existencia del Beneficio, pero en ningún caso excederá de tres años contados desde la fecha de ocurrencia del Siniestro.



25.- JURISDICCIÓN


Toda controversia que se plantee con relación al presente contrato, será dirimida ante los Tribunales Ordinarios competentes del Lugar de Emisión de la Póliza.



26.- MONEDA DEL CONTRATO


Se deja expresa constancia que es voluntad de las partes efectuar los pagos emergentes de las obligaciones pactadas en el presente contrato, en la moneda prevista que figura en las Condiciones Particulares.

Si la moneda prevista no fuese la de curso legal en la República Argentina y como consecuencia de cualquier disposición en materia de cambios emanada del Banco Central de la República Argentina u otro organismo competente, fuera imposible la obtención de las divisas en el mercado, o si por cualquier otra circunstancia, los pagos no se efectuasen en la moneda pactada, los mismos, en forma alternativa podrán realizarse de la siguiente forma:

1. Utilizando como pauta de conversión la cotización de un título público emitido por el Gobierno Nacional Argentino que cotice en la moneda del contrato en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires o, en su defecto, en alguno de los mercados internacionales de mayor volumen de movimientos. La elección del título público y del mercado será facultad del Tomador o sus Beneficiarios y deberá contar con la aprobación de la Compañía.

2. Si no existieran títulos públicos emitidos por el Gobierno Nacional Argentino que cotizaran en la moneda del contrato, se efectuarán los pagos en moneda de curso legal en la República Argentina, de acuerdo con su cotización en la moneda del contrato del día hábil inmediato anterior al del pago, tipo comprador en el Mercado de Nueva York. Si allí no cotizara, se tomará la cotización en alguno de los mercados internacionales de mayor volumen de movimientos, a elección del Tomador o sus Beneficiarios con la aprobación de la Compañía.



ACLARACION IMPORTANTE:

Como consecuencia de la entrada en vigencia de la Resolución SSN Nº 37.270/12, se elimina a los discapacitados de la definición de personas no asegurables incluida en el artículo titulado “Personas No Asegurables” de Condiciones Generales.